Préstamos abusivos en Virginia

Algunos prestamistas cobran cargos y tasas de interés muy altos que pueden mantenerle endeudado. Estos se llaman préstamos abusivos. A menudo se dirigen a personas que necesitan dinero rápido y que tal vez no califiquen para un préstamo bancario regular. 

Virginia aprobó leyes que le protegen. Esta página explica cuáles son esas protecciones y a qué debe prestar atención. 

¿Qué es un préstamo abusivo? 

Un préstamo abusivo es un préstamo con términos injustos o muy costosos. El prestamista puede ocultar el verdadero costo del préstamo, cobrar cargos difíciles de entender o usar tácticas para presionarle para que pida prestado más de lo que necesita. 

Los ejemplos más comunes en Virginia son los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del carro. Ambos son préstamos a corto plazo que pueden costar mucho más de lo que parecen al principio. 

¿Qué protecciones tengo en Virginia? 

Virginia aprobó la Ley de Equidad en los Préstamos (Fairness in Lending Act, en inglés) en 2020. Esta ley hizo dos cambios importantes: 

• Limitó cuánto pueden cobrar los prestamistas por préstamos pequeños.
• Agregó protecciones para los consumidores para evitar que los prestamistas usen tácticas abusivas. 

Antes de esta ley, algunos prestamistas cobraban tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés), es decir, el costo anual de un préstamo, de entre 300 % y 5000 %. Esas tasas extremas ya no son legales en Virginia. 

La ley también exige que los prestamistas tengan licencia para ofrecer estos tipos de préstamos en Virginia. Antes de pedir un préstamo, puede consultar en la Comisión Estatal de Corporaciones de Virginia si un prestamista tiene una licencia válida en Virginia. 

¿Cuáles son los peligros de los préstamos de día de pago? 

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que se deben pagar en su próximo día de pago. Son fáciles de obtener, pero muy costosos. Incluso con las reglas nuevas de Virginia, los cargos e intereses pueden acumularse rápido si no puede pagar la cantidad completa a tiempo. 

Algunos prestamistas todavía intentan evitar las protecciones de Virginia operando por Internet o diciendo que tienen sede en otro estado. Si un prestamista no tiene licencia en Virginia, esa es una señal de alerta. 

¿Cuáles son los peligros de los préstamos sobre el título del carro? 

Un préstamo sobre el título del carro usa su carro como garantía, es decir, usted promete ese carro para respaldar el préstamo. Si se atrasa en los pagos, el prestamista puede recuperar su carro, es decir, quitárselo. Perder su carro puede hacer que sea mucho más difícil llegar al trabajo o cuidar de su familia. 

Antes de sacar un préstamo sobre el título del carro, piense si podría perder su vehículo si algo sale mal. Ese riesgo es serio. 

¿Me protege la ley de Virginia si el prestamista tiene sede en otro estado? 

La ley de Virginia está pensada para aplicarse a todos los prestamistas, incluso si tienen sede fuera de Virginia.  Sin embargo, algunos prestamistas afirman que los préstamos los hacen bancos de otros estados que sostienen que no deben cumplir con la ley de Virginia.   

Un abogado de ayuda legal puede ayudarle gratis a entender sus opciones. Llame al 866-LEGLAID (866-534-5243) o visite virginialawhelp.org/es/obtenga-ayuda-legal para encontrar ayuda cerca de usted. 

¿Hay alternativas más seguras a los préstamos de alto costo? 

Sí. Antes de sacar un préstamo de alto costo, considere estas opciones: 

• Comuníquese con la compañía a la que le debe dinero y pida un plan de pago o más tiempo para pagar. Muchos acreedores colaborarán con usted si se comunica antes de atrasarse.
• Pague lo que pueda, aunque no sea la cantidad completa. Un pago parcial suele ser mejor que sacar un préstamo costoso para cubrir el resto.
• Pida ayuda a un asesor de crédito sin fines de lucro. Esta persona puede revisar su situación financiera completa y sugerir opciones que tal vez usted no haya considerado. Encuentre un asesor sin fines de lucro a través de la National Foundation for Credit Counseling en nfcc.org o llamando al 1-800-388-2227.
• Un préstamo de alto costo podría resolver su problema inmediato, pero probablemente le causaría muchos otros problemas poco después. 

¿Qué pasa si ya tengo un préstamo de alto costo o quiero reportar a un prestamista? 

Si cree que un prestamista incumplió las leyes de préstamos de Virginia, puede presentar una queja ante la Comisión Estatal de Corporaciones de Virginia o la Oficina del Fiscal General de Virginia. 

¿Dónde puedo obtener ayuda legal gratuita en Virginia? 

Si necesita un abogado pero no puede pagarlo, puede haber ayuda gratuita disponible. Llame al 866-LEGLAID (866-534-5243) o visite virginialawhelp.org/es/obtenga-ayuda-legal para encontrar una oficina de ayuda legal cerca de usted.