¿Qué bienes puedo conservar si presento una bancarrota del Capítulo 7 en Virginia?
Read this in: English
Uno de los mayores temores sobre la bancarrota es perder sus cosas y bienes, pero la ley de Virginia protege muchas de sus cosas. Estas protecciones se llaman exenciones (“exemptions”, en inglés). La mayoría de las personas que presentan el Capítulo 7 conservan todas sus pertenencias.
Entender sus exenciones y llenar los formularios correctamente es una de las partes más importantes de su caso de bancarrota.
Hable con un abogado antes de presentar el caso. La bancarrota tiene muchas reglas. Un pequeño error puede hacer que pierda bienes o que se desestime su caso. Un abogado puede ayudarle a evitar esos errores.
Puede haber ayuda legal gratuita disponible: llame al 866-LEGLAID (866-534-5243) o visite virginialawhelp.org/es/obtenga-ayuda-legal para encontrar una oficina de ayuda legal en su área.
También puede buscar un abogado de bancarrota usando la herramienta de la National Association of Consumer Advocates (NACA). En “Area of practice”, seleccione “Bankruptcy” en el menú desplegable
Este artículo es una explicación general para ayudarle a entender lo básico sobre la bancarrota y que se sienta más preparado cuando hable con un abogado. Cada situación es diferente. Hable con un abogado sobre su caso específico.
¿Qué es la bancarrota y quién es el síndico?
La bancarrota es un proceso legal en el que una corte federal le ayuda con las deudas que no puede pagar. En una bancarrota bajo el Capítulo 7, la corte asigna a un funcionario llamado síndico. El síndico revisa todo lo que usted tiene para ver si algo puede venderse para pagar a sus acreedores, es decir, las personas o empresas a quienes usted les debe dinero. Pero el síndico no puede tocar bienes que están protegidos por la ley.
¿Qué son las exenciones?
Las exenciones son protecciones que dicen: “El síndico no puede tomar esto para sus acreedores”. La ley de Virginia enumera tipos específicos de bienes que están fuera de su alcance.
Cuando usted presenta el Capítulo 7, la corte revisa lo que tiene. Pero los artículos exentos están fuera de su alcance. Los acreedores no pueden tocarlos.
Importante: debe incluir sus exenciones correctamente en sus formularios de bancarrota. Si comete un error, podría perder bienes que tenía permitido conservar. Esta es una de las razones principales por las que es importante trabajar con un abogado.
¿Qué protege Virginia?
Estas son las exenciones clave de Virginia:
Su carro
Los primeros $10,000 del valor líquido de su carro están protegidos. El valor líquido es la diferencia entre lo que vale su carro y lo que todavía debe por él.
Ayuda entender dos tipos de acreedores:
- Un acreedor garantizado es aquel que tiene un derecho legal sobre sus bienes, como el prestamista de un préstamo de carro o de un préstamo sobre el título del carro.
- Un acreedor no garantizado es alguien que no tiene un reclamo sobre sus bienes, como una compañía de tarjeta de crédito o un proveedor médico.
Los acreedores no garantizados no pueden quitarle su carro si su valor líquido es de menos de $10,000. Los acreedores garantizados son diferentes. Si tiene un préstamo de carro o un préstamo sobre el título del carro, tendrá que trabajar con su abogado en un plan para ese préstamo.
Su vivienda
Exención de vivienda familiar - parte solo para la casa:
La exención de vivienda familiar de Virginia protege $25,000 del valor líquido de la vivienda por persona. Una pareja casada puede proteger $50,000 en total.
Exención de vivienda familiar - parte flexible:
Hay una parte flexible que usted puede elegir aplicar a su vivienda o a otros bienes. Esta parte flexible se calcula de las siguientes maneras:
- Cada persona puede reclamar $5,000 como cantidad base. Si una pareja casada presenta junta, cada cónyuge puede reclamar esta cantidad.
- Agregue $500 por dependiente, generalmente un menor. Una pareja casada puede contar esto solo una vez entre ambos. No pueden reclamar el mismo dependiente los dos.
- Una persona de 65 años o más puede reclamar $5,000 adicionales. Cada cónyuge que califique puede reclamar esta cantidad.
- Un veterano de las fuerzas armadas de EE. UU. con una discapacidad relacionada con el servicio del 40 % o más puede reclamar $5,000 adicionales. Cada cónyuge que califique puede reclamar esta cantidad.
Artículos personales
Las exenciones del deudor insolvente (“poor debtor's exemptions”, en inglés) de Virginia protegen muchos artículos personales. Revise la lista completa de exenciones del deudor insolvente para ver qué bienes están protegidos.
¿Qué pasa si tengo más valor líquido en mi vivienda de lo que cubre la exención?
Si es soltero y su vivienda tiene más valor líquido del que protege su exención, entonces el Capítulo 7 podría no ser la mejor opción. El síndico podría intentar vender su casa para pagar a los acreedores.
Si está casado, primero revise su escritura para ver si su casa está registrada como tenencia conyugal conjunta (“tenants by the entirety”, en inglés). Si es así, y usted tiene deudas individuales, esos acreedores no pueden ir tras su vivienda. Sin embargo, si tiene deudas conjuntas, esos acreedores sí pueden ir tras la vivienda.
¿Qué es una transferencia preferencial (“preferential transfer”, en inglés) y por qué importa?
Una transferencia preferencial ocurre cuando usted pagó mucho dinero a un acreedor poco antes de presentar bancarrota. El síndico puede revisar sus pagos recientes. Es posible que el síndico pueda “recuperar” ese pago y repartirlo entre todos sus acreedores.
Si está pensando en presentar bancarrota, hable con un abogado antes de hacer pagos grandes a un solo acreedor. Esto incluye pagar dinero a familiares o amigos.
Además, si recientemente perdió una cantidad grande de dinero por embargos de salario o de cuenta bancaria, dígaselo de inmediato a su abogado de bancarrota. Si actúa rápido, tal vez haya una manera de recuperar parte de esos fondos.
¿Qué pasa si tengo un cofirmante en un préstamo?
Su bancarrota cubre sus deudas, pero no elimina la responsabilidad de su cofirmante. El acreedor aún puede ir tras la persona que cofirmó con usted.
Hable con un abogado si tiene cofirmantes en algún préstamo.
¿Qué pasa si escondo bienes o cometo errores en mis formularios?
Si llena sus formularios de exención incorrectamente, podría perder bienes que tenía permitido conservar. Si esconde bienes a propósito, podría enfrentar consecuencias legales graves. El fraude de bancarrota es un delito federal investigado por el FBI.
Si olvidó algo o cometió un error honesto, dígaselo de inmediato a su abogado. Casi siempre hay una manera de corregir un error honesto. Nunca vale la pena correr el riesgo de esconder cosas.
¿Qué debo hacer ahora?
Las exenciones son una de las partes más técnicas de la bancarrota. Un abogado se asegura de que reclame todo lo que le corresponde y de que no pierda accidentalmente algo que podría haber conservado.
Puede haber ayuda legal gratuita disponible: llame al 866-LEGLAID (866-534-5243) o visite virginialawhelp.org/es/obtenga-ayuda-legal para encontrar una oficina de ayuda legal en su área.
También puede buscar un abogado de bancarrota usando la herramienta de la National Association of Consumer Advocates (NACA) en el enlace de abajo. En “Area of practice”, seleccione “Bankruptcy” en el menú desplegable.
¿Qué debo tener en cuenta al contratar a un abogado de bancarrota?
Asegúrese de preguntar sobre todos los costos antes de contratar a alguien. En Virginia, los costos de una bancarrota probablemente incluyan una tarifa de presentación, una tarifa de registro y los costos del abogado.
Algunos abogados mencionan solamente sus propios cargos, sin incluir los costos de la corte. Otros abogados dan un precio que incluye todo. La única forma de comparar precios de manera justa es pedirle a cada oficina un desglose completo de los costos. De esa manera estará comparando lo mismo.
Entender todos los costos es esencial para tomar una decisión informada.
Para obtener información sobre cómo elegir un abogado de bancarrota y cómo prepararse para su primera reunión, consulte la guía “Surviving Debt” del NCLC.