¿Qué deudas puede eliminar la bancarrota?
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Una de las cosas más poderosas que puede hacer la bancarrota es eliminar permanentemente ciertas deudas. Cuando una deuda se cancela en la bancarrota, se llama condonar (“discharge”, en inglés). Tras la condonación, usted ya no debe legalmente esa deuda. Los acreedores, es decir, las personas o empresas a quienes usted les debe dinero, no pueden intentar cobrársela.
La bancarrota no puede eliminar todos los tipos de deuda. Saber qué deudas se pueden condonar y cuáles no le ayuda a entender si la bancarrota tiene sentido para su situación.
Hable con un abogado antes de presentar el caso. La bancarrota tiene muchas reglas. Un pequeño error puede hacer que pierda bienes o que se desestime su caso. Un abogado puede ayudarle a evitar esos errores.
Puede haber ayuda legal gratuita disponible.
Llame al 866-LEGLAID (866-534-5243) o visite virginialawhelp.org/es/obtenga-ayuda-legal para encontrar una oficina de ayuda legal en su área.
También puede buscar un abogado de bancarrota usando la herramienta de la National Association of Consumer Advocates (NACA). En “Area of practice”, seleccione “Bankruptcy” en el menú desplegable
Este artículo es una explicación general para ayudarle a entender lo básico sobre la bancarrota y que se sienta más preparado cuando hable con un abogado. Cada situación es diferente. Hable con un abogado sobre su caso específico.
¿Qué deudas puede condonar el Capítulo 7?
El Capítulo 7 puede eliminar muchas deudas comunes, incluyendo:
- Deuda de tarjeta de crédito: se puede condonar por completo en la mayoría de los casos.
- Facturas médicas: se puede condonar por completo en la mayoría de los casos.
- Préstamos de día de pago
- Préstamos personales: algunos préstamos personales se pueden condonar fácilmente y otros requieren más trabajo. Las reglas son complicadas. Hable con un abogado sobre su situación específica.
- Algunas deudas de impuestos: algunas deudas antiguas de impuestos estatales sobre los ingresos de Virginia y algunas deudas de impuestos federales pueden condonarse. Las reglas son complicadas. Hable con un abogado sobre su situación específica.
¿Qué deudas no se pueden condonar?
Algunas deudas no se pueden eliminar mediante la bancarrota. Algunos de estos medicamentos son:
- Manutención infantil: no se puede condonar.
- Manutención del cónyuge: no se puede condonar.
- La mayoría de los préstamos estudiantiles: por lo general, no se pueden condonar. En casos de dificultad extrema, hay otra vía para la condonación de préstamos estudiantiles sin tener que presentar bancarrota. Hable con un abogado.
- Deudas de impuestos recientes: las deudas de impuestos más nuevas por lo general no se pueden condonar.
- Deudas por fraude: si una deuda surgió de una acción deshonesta o fraudulenta, por lo general no se puede condonar.
- Deudas relacionadas con delitos: las multas penales y la restitución ordenada por la corte por lo general no se pueden condonar.
¿Puede la bancarrota quitar un gravamen sobre mis bienes?
Un gravamen es un reclamo legal que un acreedor pone sobre sus bienes. La condonación de la deuda elimina su obligación personal de pagarla. Pero no siempre elimina los gravámenes.
Algunos gravámenes pueden “evitarse” o quitarse mediante la bancarrota. Esta es una parte más compleja del proceso en la que un abogado puede ayudarle.
¿Qué pasa con mi hipoteca?
Si quiere conservar su casa
Por lo general necesita “reafirmar” su hipoteca. Reafirmar significa que usted promete seguir pagando, y el gravamen sobre su casa permanece vigente.
Dicho eso, si presenta el Capítulo 7, hay situaciones en las que podría condonar su obligación personal de pagar su hipoteca. El gravamen sobre su casa permanece vigente. El prestamista todavía puede ejecutar la hipoteca si usted deja de hacer los pagos. Pero eliminar su obligación personal significa algo importante: si más adelante el prestamista ejecuta la hipoteca y la casa se vende por menos de lo que usted debe, su salario y su cuenta bancaria estarán protegidos.
Si quiere conservar su casa, debe seguir haciendo los pagos de la hipoteca, incluso después de la bancarrota.
Si no quiere conservar su casa
Puede entregarla y condonar la deuda mediante la bancarrota. Pero primero hable con su abogado sobre si tiene más sentido financiero vender su casa con la ayuda de un agente de bienes raíces. Muchas personas en esa situación pueden alcanzar sus metas sin presentar bancarrota.
¿La condonación ocurre automáticamente?
No, la condonación no ocurre automáticamente. Primero debe completar todo el proceso de bancarrota. Esto incluye presentar los documentos correctamente, completar la asesoría de crédito obligatoria, asistir a la reunión con el síndico y completar la asesoría posterior a la presentación. Su abogado de bancarrota le guiará por estos pasos.
En un Capítulo 13, también debe cumplir con el plan de pagos.
Una vez que complete todos los pasos, la corte le concede la condonación.
¿Qué pasa con las deudas que tal vez olvidé?
Debe incluir todas sus deudas cuando presente bancarrota. Si olvida una deuda, es posible que no se condone.
No esconda deudas ni bienes.
Si olvidó algo, dígaselo a su abogado. Casi siempre hay una manera de corregir un error honesto. Esconder cosas a propósito es fraude de bancarrota.
¿Qué debo hacer ahora?
Si está pensando en presentar bancarrota, siempre es mejor consultar con un abogado primero.
Puede haber ayuda legal gratuita disponible: llame al 866-LEGLAID (866-534-5243) o visite virginialawhelp.org/es/obtenga-ayuda-legal para encontrar una oficina de ayuda legal en su área.
También puede buscar un abogado de bancarrota usando la herramienta de la National Association of Consumer Advocates (NACA) en el enlace de abajo. En “Area of practice”, seleccione “Bankruptcy” en el menú desplegable
¿Qué debo tener en cuenta al contratar a un abogado de bancarrota?
Asegúrese de preguntar sobre todos los costos antes de contratar a alguien. En Virginia, los costos de una bancarrota probablemente incluyan una tarifa de presentación, una tarifa de registro y los costos del abogado.
Algunos abogados mencionan solamente sus propios cargos, sin incluir los costos de la corte. Otros abogados dan un precio que incluye todo. La única forma de comparar precios de manera justa es pedirle a cada oficina un desglose completo de los costos. De esa manera estará comparando lo mismo.
Entender todos los costos es esencial para tomar una decisión informada.
Para obtener información sobre cómo elegir un abogado de bancarrota y cómo prepararse para su primera reunión, consulte la guía “Surviving Debt” del NCLC.